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你想要甚幺样的人生?从计算数字转为想像未来

点赞:393 时间:2019-05-22 阅读量:405

你想要甚幺样的人生?从计算数字转为想像未来
图片来源:shutterstock

大部分人在考虑退休计画或是考虑辞掉正职工作的时候,会找理财顾问一起坐下来讨论,开始计算数字:社会安全福利金有多少?有没有退休金?金额是多少?个人存款和投资有多少?还有什幺其他收入来源?然后我们会计算基本生活开支要花多少钱,再判断自己能不能负担这种生活、需要在哪些方面做出牺牲。这些问题很重要,必须认真考虑,计算这些数据可以开启你的眼界。

但是,这种从数字出发的规划方式有两大问题:大部分人从来没有认真考虑过离开正职工作以后的生活花费是多少,而且现在的情势是我们有很多进度需要补上,因为我们早在数十年前就应该开始规划了。

哈德福基金(Hartford Funds)资深副总裁约翰•狄伊(John Diehl)和客户商谈对未来的投资时,一开始就会请他们回答三个出人意表的简单问题:

    谁来帮我换灯泡?我要怎幺样买到甜筒冰淇淋?我会和谁共进午餐?

这些问题是和麻省理工学院老年实验室联合开发的提问,乍听之下或许有些傻气,但其实经过特别设计,让人去思考老后要过什幺样的生活。

「谁来帮你换灯泡?」这个提问导向一个更大的问题:你要住在哪里?我们大部分人想要留在家中,住在原来的社区,但要实现这个愿望,必须考虑如何处理随之而来的日常杂务,以及如何维护住宅。你有办法自己做这些事吗?可以仰赖邻居或家人的帮助吗?还是需要雇人来帮忙?要花多少钱雇人?

接下来看冰淇淋的问题。假设你想要继续享受生活中单纯的乐事,你要怎幺移动到做这些事的地点?你要继续养一台车然后开车吗(要开车到几岁呢)?搭乘大众运输工具(如果有的话)?靠朋友接送?搭计程车或类似的交通服务?以上这些选择都有其成本考量。

最后是你要和谁共进午餐?这个问题关係到老后要如何维持社会关係,以及需要付出的成本。这里指的不是脸书之类的社交型态,而是真实的社会人际网,是会和你固定碰面、让你的生活保持健康活跃的朋友。你会和这些朋友在咖啡店碰面,会一起去看电影、听音乐会、购物,是你在教会或读书会的朋友。

很多人没办法想像自己未来的情况,没办法想像老后的生活会是什幺样子。对于自己想要过的生活,我们抱有梦想期待,但是谈起来的时候往往感觉像是在说别人的事。日常生活占据了我们大半心思,以致无暇分神为未来做準备。我们对自己说:明天再想吧。然后在我们意识到之前,明天已然到来,我们因为毫无準备而落入悲惨的境地。

具体想像你想要什幺样的人生

二○一三年,美国银行(Bank of America)发表独家的视觉化工具,让人们看到自己想要过的退休生活,藉此激励大众现在就开始存更多钱以达成目标。

这是一款应用程式,透过数位影像处理描绘出使用者的老年肖像,并且在照片旁边列出统计数字,让使用者看到在他们达到某个年龄时,生活费用预计会上涨多少,还有牛奶、汽油、水电及其他消费品的预估成本,透过这种方式让人们更有动力去提高退休储蓄额。

这款应用程式是根据史丹福大学的研究开发而成,该系列研究发现,如果让人观看自己老后的照片,会促使人们更愿意考虑分配更多钱在退休储蓄。其中一项研究让五十个人分组观看自己目前或老后的照片,然后要他们把一千美元分配至以下四种假想的选择:支票帐户、玩乐及奢侈活动、退休基金、买东西送人。

结果观看老后照片的参加者表示会放更多钱在退休帐户(一百七十二美元),比观看目前照片的人(八十美元)要高出许多。

百能投资公司(Putnam Investments)试图用同侪压力使人们多存钱。他们率先推出了线上工具,让客户能一眼看到自己的积蓄和同侪(年龄、性别、收入相近的其他百能客户)比较之下的结果,并协助估算如果从薪水当中多拨出一些钱储蓄会产生什幺样的改变,然后只需要轻点几下滑鼠就能做出这些改变。
   
百能把这个线上工具称为「比邻」(Joneses Tool),源自「和邻居比阔」(keeping up with the Joneses)这句俗谚,而且这个工具日渐风行。在一万名用户的测试样本中,将近三分之一在使用这款比较工具之后,调高了薪资提拨额度,结果是退休金储蓄额平均增加了百分之二十八。

重点是,无论採取哪一种做法,人生规划要成功的关键,在于去具体想像你想要什幺样的人生。这不只是钱的问题,而是应该採取全面整合的策略,去活出你选择的老后人生。不管怎幺说,钱和资源还是多多益善,你才会有更多选择。

【书籍资讯】
摘自50+好好:颠覆年龄新主张
你想要甚幺样的人生?从计算数字转为想像未来

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